Global Invest et Global Invest Evolution
Assurance-vie luxembourgeoise
Allianz Luxembourg SA

Allianz-Luxembourg

Contrat d'Assurance-vie Allianz Luxembourg

 

Les AVANTAGES des contrats Global Invest et Global Invest Evolution d'Allianz Lux

Frais réduits Calci Patrimoine
Qualité de signature Allianz Lux
Offre financière haut de gamme
Plus de 600 OPCVM
Les pays de résidence éligibles
Les devises de référence disponibles

Présentation de Global Invest et Global Invest Evolution Allianz Lux

Global Invest et Global Invest Evolution sont des contrats d’assurance-vie luxembourgeois haut de gamme qui se distinguent par un versement initial minimum de seulement 100 000€ pour Global Invest et de 250 000€ pour Global Invest Evolution.

Global Invest met à disposition le fonds euros issu de l’Actif général d’Allianz Luxembourg (2,80% en 2014, mais limité à 250 000€), tandis que son homologue Global Invest Evolution propose le fonds euros issu de l’Actif général d’Allianz France (2,00% en 2014, mais sans limite d’investissement).

Votre stratégie d’allocation financière sur vos assurances-vie Luxembourg (la répartition fonds euros, Unités de compte et Fonds interne dédié) est conseillée par Calci Patrimoine en fonction de votre profil de risque : de conservateur (100% fonds euros), prudent, équilibré, à dynamique (100% UC et FID). Les arbitrages entre les fonds euros et les UC sont aussi conseillés par Calci Patrimoine, au cours d’entretiens durant la vie de votre contrat luxembourgeois. Pour les FID, c’est une société de gestion qui réalisera directement les arbitrages en fonction de la stratégie et l’allocation de départ mises en place.

Comme tout bon contrat d’assurance-vie, les versements complémentaires (minimum de 10 000€), les versements programmes, les retraits et les arbitrages (1% de frais) sont disponibles à tout moment, conférant à Global Invest et à Global Invest Evolution une flexibilité de gestion d’épargne patrimoniale optimale.

Un accès internet est fourni par Allianz Luxembourg pour connaitre à tout moment l’évolution du capital de votre contrat Global Invest ou Global Invest Evolution. Les actes de gestion devront cependant être validés via le cabinet de gestion privée Calci Patrimoine, partenaire d’Allianz Luxembourg.

Les frais de gestion UC et FID sont plus élevés que la moyenne des autres contrats d’assurance-vie luxembourgeois avec 1,20% par an, mais sont négociables pour des montants supérieurs à 250 000€. L’une des forces de Global Invest reste son fonds euros Allianz Life Luxembourg où les frais de gestion annuels y sont de 0%, mais limité à 250 000€ d’investissement.

Les frais d’entrée affichés sont de 5% sur les Conditions générales (CG) de l’assurance-vie luxembourgeoise Global Invest et Global Invest Evolution, mais ils ont été négociés à 1,5% pour un versement initial compris entre 100 000€ et 250 000€. Au-delà de 250 000€, une négociation sur les frais d’entrée peut être effectuée auprès de Calci Patrimoine et d’Allianz Luxembourg, sous réserve d’acceptation. Il est possible d’obtenir 0% de frais d’entrée, si les montants investis sont significatifs.

Une garantie décès optionnelle peut être ajouté aux contrats Global Invest et Global Invest Evolution, soit par un capital décès choisi à la souscription (jusqu’à 1 500 000€), soit par un capital variable en fonction de la valeur de rachat du contrat (aussi jusqu’à 1 500 000€).

Assurance-vie Luxembourg Global Invest et Global Invest Evolution Allianz Lux

Calci Patrimoine a sélectionné Global Invest et Global Invest Evolution, les deux contrats d’assurance-vie luxembourgeois multisupports de la compagnie d’assurances Allianz Life Luxembourg SA, groupe Allianz SE. Ils donnent accès au fonds euros à capital garanti d’Allianz Life Luxembourg pour Global Invest, au fonds euros d’Allianz France pour Global Invest Evolution, à plus de 600 fonds en Unités de compte (UC), une gestion sous mandat et à des Fonds internes dédiés (FID) sur-mesure. Ils existent aussi une version en contrat de capitalisation de Global Invest et de Global Invest Evolution.

Atout significatif pour minimiser les risques de taux de change avec son pays de résidence, il est possible de choisir la référence de son contrat Global Invest et Global Invest Evolution parmi l’Euro EUR, le Dollar américain USD, la Livre britannique GBP, le Franc suisse CHF et le Yen japonais YEN.

Les contrats Global Invest et Global Invest Evolution d’Allianz Luxembourg bénéficient bien sûr également de tous les avantages inhérents au Luxembourg : neutralité fiscale idéale pour les expatriés, sécurité du super privilège et ingénierie patrimoniale internationale.

Supports financiers de Global Invest et Global Invest Evolution Allianz Lux

Trois principaux types de supports financiers sont disponibles sur l’assurance-vie Luxembourg Global Invest d’Allianz : le fonds euros, les Unités de compte (UC) et les Fonds internes dédiés (FID).

Global Invest : Fonds euros « Allianz Life Luxembourg Euro »

Le fonds euros Allianz Life Luxembourg à capital garanti pour l’assuré est l’Actif général de l’assureur luxembourgeois, lancé en 1995 avec 553 millions d’euros gérés au 31/12/2014, il n’est disponible que pour un montant d’investissement compris entre 30 000€ minimum et 250 000€ maximum.  Au-delà de 250 000€ sur ce fonds euros, il sera nécessaire que le capital de Global Invest soit investi en UC ou en FID. Aussi, les bonnes performances nettes de tous frais et hors fiscalité éventuelle du fonds euros Allianz Life Luxembourg Euro ont été les suivantes ces dernières années :

  • 2012 : 3,10%
  • 2013 : 3,00%
  • 2014 : 2,80%

Il est important d’appréhender que durant les trois années suivant le versement effectué sur le fonds Allianz Life Luxembourg Euro chaque retrait ou arbitrage se verra appliqué des frais de sortie de 3% du montant désinvesti la première année, puis 2% la deuxième et 1% la troisième année. Plus aucun frais de sortie sur le fonds euros de Global Invest ne sera alors appliqué à partir de la quatrième année.

Global Invest Evolution : Fonds euros « Allianz Life France Euro »

Le fonds euros Allianz Life France Euro à capital garanti est l’Actif général d’Allianz France, 3 3870 millions d’euros d’encours à décembre 2013, est lui disponible dans le contrat d’assurance-vie et de capitalisation Global Invest Evolution d’Allianz Luxembourg. Contrairement à son équivalant luxembourgeois, les frais de gestion y sont de 1% par an, mais son investissement maximum est illimité. Voici les performances du fonds euros Allianz Life France Euro ces dernières années :

  • 2012 : 2,33%
  • 2013 : 2,25%
  • 2014 : 2,00%

De ma même façon que le fonds euros Allianz Life Luxembourg, Allianz Life France subit des frais de pénalités de sortie lors de désinvestissement les 3 premières années.

Autre point important à préciser, les désinvestissements sur UC et FID ne subissent bien sûr en aucun cas des frais de pénalités sur la sortie sur Global Invest ou Global Invest Evolution d’Allianz Luxembourg.

Les Unités de compte du contrat Global Invest et Global Invest Evolution

Plus de 600 OPCVM en Unités de compte (UC), à capital non garanti, de toutes classes d’actifs et zones géographiques sont disponibles sur l’assurance-vie luxembourgeoise Global Invest ou Global Invest Evolution pour vous permettre d’être investi sur les marchés financiers de façon diversifiée et gérée.

Ainsi, vous retrouverez des dizaines de fonds actions des marchés européens, américains, émergents, asiatiques, africains, des fonds obligations souveraines ou corporate, des fonds diversifiés de tout profil de risque et des fonds à stratégie se différenciant (hedge funds, long/short…).

Une stratégie en répartition de fonds euros et de fonds en UC vous sera ainsi construite et proposée par Calci Patrimoine en fonction de votre profil de risque, de conservateur à dynamique.

Exemple d’allocation financière au profil Prudent avec Global Invest et Global Invest Evolution

Les fonds internes dédiés du contrat Global Invest et Global Invest Evolution

Les fonds internes dédiés (FID) des assurances-vie luxembourgeois permettent de bénéficier d’une gestion sur-mesure par le biais de gestion d’une banque externe à Allianz (DNCA, Keren, EFG, Société Général Bank&Trust…), qui fera ainsi office de société de gestion sur cette poche d’investissement. D’un montant minimum de 1 000 000€ pour les contrats Global Invest et Global Invest Evolution, ces FID sont surtout composés de titres actions ou obligataires en direct, la gestion y est entièrement personnalisée et déléguée. Il est notable qu’il existe plusieurs types de FID, allant du type A jusqu’au type D, avec une progressivité des supports éligibles dans ces FID, accessibles en fonction de votre fortune en valeurs mobilières (par exemple à partir de 2 500 000€ de patrimoine mobilier, vous pourrez avoir accès à un FID de type D à et y intégrer aussi des produits structurés, des SCPI ou des FPCI).

L’assurance-vie au Luxembourg permet aussi de réaliser un crédit bancaire pour emprunter en in fine à partir d’un million d’euros. Exemple, capital d’1 million sur Global Invest Evolution, effet de levier d’1 million, pour un capital de 2 millions. Le million emprunté sera investi dans un FID le temps du crédit, puis le capital remboursé in fine au bout de 3 ou 5 ans, permettant ainsi d’obtenir un rendement sur la période.

Il est également possible de souscrire à une gestion sous mandat en fonction aussi de votre profil investisseur avec l’assurance-vie luxembourgeoise Global Invest ou Global Invest Evolution d’Allianz Luxembourg.

Frais du contrat Global Invest et Global Invest Evolution Allianz Lux

Les frais de Global Invest et de Global Invest Evolution sont ici tels indiqués dans les conditions générales du contrat – ils sont négociables au regard des sommes investis et de la répartition fonds euros/UC/FID.

  • Frais d’entrée sur les versements : 5% maximum
    • Négociés à 1,5% pour 100 000€ sur Global Invest.
    • Négociables en deçà de 1,5% à partir de 250 000€ investis sur Global Invest et Global Invest Evolution.
    • Possibilité de négocier les frais d’entrée à 0% selon l’allocation investie.
  • Frais de gestion annuels sur UC et FID : 1,25 maximum,
    • Frais dégressifs à partir d’un investissement de 250 000€ et au-delà de 10 millions d’euros.
  • Frais de gestion annuels sur fonds euros Allianz Life Luxembourg : 0% sur Global Invest.
  • Frais de gestion annuels sur fonds euros Allianz Life France : 1% sur Global Invest Evolution.
  • Frais d’arbitrage : 1% du montant désinvesti avec un minimum de 50€ par arbitrage.
  • Aucun frais de dossier.
  • Aucune pénalité en cas de rachat sur UC.
  • Pénalités de rachat en cas de sortie avant 4 ans du fonds euros Allianz Life Luxembourg et France :
    • Première année : 3% sur le montant désinvesti.
    • Deuxième année : 2% sur le montant désinvesti.
    • Troisième année : 1% sur le montant désinvesti.
    • À partir de la quatrième année : aucune pénalité.

Calci Patrimoine et Allianz sont susceptibles de diminuer ses frais à partir de 250 000€ de montant investi. Il existe encore des paliers supérieurs de diminution des frais de gestion UC FID, particulièrement entre 1 million d’euros et 10 millions d’euros investis sur l’assurance-vie luxembourgeoise Global Invest ou Global Invest Evolution.

Fiscalité applicable en cas de rachat sur Global Invest et Global Invest Evolution Allianz Lux

L’assurance-vie Global Invest et Global Invest Evolution d’Allianz Luxembourg bénéfice évidement de la neutralité fiscale du Grand-Duché. Ainsi, aucun risque de double imposition comme en assurance-vie française : vous ne serez imposé que dans la fiscalité de votre pays de résidence sur vos plus-values de retrait.

En tant qu’expatrié, vous ne subirez ainsi aucune fiscalité française : ni prélèvements sociaux, ni impôt sur le revenu, ni ISF.

Bien sûr, si vous êtes détenteur d’un contrat Global Invest ou Global Invest Evolution en tant que résident fiscal français – vous devrez obligatoirement déclarer  votre contrat et ce sera bien la fiscalité française d’assurance-vie qui s’appliquera normalement (prélèvements sociaux 15,5%, IR ou PFL avec abattement selon la durée de détention et ISF).

Exonération temporaire d’ISF pour les impatriés avec Global Invest et Global Invest Evolution

Si vous redevenez résident fiscal français après plus de 5 ans d’expatriation hors de France, vous pouvez bénéficier d’une exonération d’ISF sur votre patrimoine à l’étranger, donc sur le capital de votre assurance-vie luxembourgeoise Global Invest ou Global Invest Evolution, jusqu’au 31 décembre de la cinquième année après l’année de votre impatriation en France.

Fiscalité applicable en cas de décès sur Global Invest et Global Invest Evolution Allianz Lux

La compagnie d’assurance Allianz Luxembourg se devra de transmettre le capital des contrats Global Invest et Global Invest Evolution aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré.

Le Luxembourg n’applique pas de droit de succession si vous n’êtes pas résident fiscal luxembourgeois. La fiscalité applicable sur le capital de l’assurance-vie luxembourgeoise en cas de décès pourra être différente selon le pays de résidence fiscale de l’assuré ou des bénéficiaires, vos possibilités de choix testamentaires et la présence ou l’absence de convention fiscale entre la France et votre pays de résidence ou celui des bénéficiaires. Il est toujours vivement conseillé de bien étudier et anticiper la fiscalité applicable en cas de décès lors d’une expatriation hors de France.

Pour toutes les successions à partir du 17 août 2015, l’Union européenne a établi que ce sera la fiscalité du pays de résidence du défaut qui sera applicable sur tous les biens (sauf si souhait d’appliquer la loi de la nationalité).

Cependant, un mandat fiscal permet de déléguer à Allianz Luxembourg le traitement systématique de la fiscalité décès et sur option de la fiscalité en cas de vie.

Pays de résidence fiscale et Souscription Global Invest Evolution Allianz Lux

Dépendant de votre pays de résidence fiscale, toute demande d’ouverture d’assurance-vie ou contrat de capitalisation Global Invest et Global Invest Evolution est étudiée au cas par cas par Allianz Luxembourg. Si vous êtes un Français expatrié, presque tous les pays de résidence fiscale pourront être éligibles – mais certains pays comme les Etats-Unis, la Suisse ou d’autres de la liste noire ne pourront jamais réaliser de souscription. Faites-nous ainsi une demande particulière si vous êtes résident fiscal d’un pays hors de l’Espace économique européen.

Allianz Life Luxembourg SA

Allianz Life Luxembourg S.A. est détenteur de 3,6 milliards d’euros d’encours sous gestion avec un chiffre d’affaires de 1,088 milliards d’euros au 31/12/2013 et est détenue à 100% par le premier groupe européen d’assurance Allianz SE (première société européenne du DJ Euro Stoxx 50). Sa notation Standard & Poor's est AA-, l'une des meilleures au Luxembourg et un gage de sécurité optimal pour vous.