Generali Espace Lux
Assurance-vie luxembourgeoise
Generali Luxembourg SA

Generali Luxembourg

Contrat d'Assurance-vie Generali Espace Lux

 

Les AVANTAGES de l'assurance-vie Generali Espace Luxembourg

La solidité du groupe européen Generali
Disponible à partir de seulement 50 000€
Le meilleur fonds euros à 2.45% nets en 2014
Frais négociés par Calci Patrimoine
Les pays de résidence éligibles
Accès à la gamme OPCVM française

Présentation de Generali Espace Lux de Generali Luxembourg

L’assurance-vie luxembourgeoise multisupports Generali Espace Lux de la compagnie Generali Luxembourg SA a été choisie par Calci Patrimoine pour figurer dans sa sélection de meilleurs contrats. Le fonds euros disponible est le réassuré de l’Actif général de Generali France (2,45% en 2014 en rendement net de gestion), la gamme d’Unités de compte se compose de 150 OPCVM (+500 autres possibles OPCVM de la gamme française Himalia de Generali France) et les Fonds internes dédiés (FID) disponibles à partir de 250 000€ d’investissement. Generali Espace Lux existe autant en version assurance-vie, qu’en version contrat de capitalisation.

En devise de référence, seule la monnaie européenne Euro est accessible dans l’assurance-vie Generali Espace Lux. Si vous êtes expatrié dans une zone d’une autre devise, corrélée à une autre devise ou que vous êtes payé dans une autre devise – peut-être serait-il plus opportun de choisir un contrat d’assurance-vie du Luxembourg qui permet un choix de monnaie de référence plus large (Global Invest Allianz Lux ou Life Mobility Evolution La Mondiale Lux, par exemple) pour permettre une meilleure minimisation des risques de taux de change. Si vous êtes payé en Euro, vivez en zone euro (France comprise) ou épargnez en Euro (pour un retour en France), le contrat de Generali Luxembourg est adapté à votre situation.

Grâce à l’assurance-vie Generali Espace Lux, vous profitez évidemment des 3 atouts du Grand-Duché du Luxembourg et de sa législation assurantielle préférentielle pour les investisseurs :

  • Des équipes back-office et juridiques internationales.
  • Le triangle de sécurité qui vous protège votre capital à 100% en cas de faillite.
  • Pour les expatriés, la fiscalité neutre du Luxembourg qui évite tout risque de double imposition.

L’assurance-vie Luxembourg Generali Espace Lux

Generali Espace Lux fait office de contrat d’assurance-vie luxembourgeois de la compagnie d’assurances du Luxembourg du groupe Generali. Malgré son positionnement haut de gamme Generali Espace Lux est accessible pour seulement 50 000€ minimum de premier versement (la majorité des assurances-vie du Luxembourg demande 100 000€ ou 250 000€ d’investissement plancher).

L’Actif général de Generali France est disponible en tant que fonds euros réassuré dans Generali Espace Lux. Avec 2,45% de rendement net en 2014, aucun frais de sortie ni limite d’investissement, il se positionne comme l’un des meilleurs fonds euros de la sélection de contrats d’assurance-vie luxembourgeois du marché.

Comme pour toute assurance-vie ou compte-titres souscrit avec Calci Patrimoine, le cabinet vous conseille l’allocation financière de votre portefeuille au regard de la conjoncture, des opportunités, des risques et de votre profil investisseur : risque conservateur, prudent, équilibré dynamique ? Ces éléments aideront à déterminer la répartition, en pourcentage, de fonds euros et d’UC, et bien sûr la sélection des OPCVM actions, obligations, immobiliers ou matières premières. Après la stratégie financière établie, votre capital est suivi en gestion conseillée pour permettre des arbitrages d’optimisation au cours de points téléphoniques ou physiques ensemble. Avec un ou plusieurs Fonds internes dédiés, la banque ou la société de gestion aura pour mandat d’effectuer les arbitrages stratégiques d’allocation pour vous.

Rachats partiels, totaux, arbitrages et versements ponctuels ou automatiques sont réalisables quand vous le souhaitez, Generali Espace Lux bénéficie de la flexibilité de gestion de l’assurance-vie. Calci Patrimoine, cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant et partenaire de Generali Luxembourg, vous accompagne dans vos actes de gestion et fait le relai avec leur équipe administrative.

Pour les frais sur les versements, ou frais d’entrée, les Conditions générales (CG) de Generali Espace Lux affichent 5%, mais Calci Patrimoine les a négociés pour vous à 1% dès 50 000€ d’investissement initial. Pour une baisse des frais d’entrée en deçà de 1%, il sera possible de nous faire une demande qui sera validée aux regards de votre situation globale et des capitaux investis (minimum 250 000€ d’investissement initial).

Les frais de gestion annuels sur fonds euros de Generali Espace Lux sont plus bas que la moyenne des autres assurances-vie luxembourgeoises avec 0,9% sur le capital, mais les frais de gestion sur les Unités de compte et fonds internes dédiés ils y sont élevés avec 1,5% pour les UC et 2% sur les FID. Il est possible de négocier avec Generali Luxembourg et Calci Patrimoine des frais amoindris au regard des montants investis. Demandez-nous conseil pour faire une demande de négociation des frais sur assurance-vie Generali Luxembourg.

Supports financiers de Generali Espace Lux

Comme supports financiers disponibles sur le contrat d’assurance-vie luxembourgeois Generali Espace Lux nous retrouvons le fonds euros Generali France, les Unités de compte (UC) du contrat (mais aussi de la gamme française Generali Himalia) et les Fonds internes dédiés (FID).

Calci Patrimoine vous conseillera dans la mise en place de cette stratégie financière (répartition fonds Euro/UC/FID) au regard de votre situation patrimoniale et de votre profil de risque.

Generali Espace Lux : Fonds euros réassuré « Generali Vie France »

Le fonds euros à capital garanti de l’assurance-vie Generali Espace Lux est l’Actif général de la filiale vie française du groupe Generali. On dit alors que ce fonds euros français est « réassuré » pour permettre d’être accessible dans le contrat luxembourgeois.

Important : Il est obligatoire pour que votre souscription soit acceptée par la compagnie que l’allocation financière de Generali Espace Lux soit investie au maximum 60% de ce fonds euros, soit minimum 40% en UC ou en FID.

Le fonds euros de Generali Espace Lux est aussi un des meilleurs des assurances-vie luxembourgeoises avec des rendements nets de gestion de :

  • 2012 : 3,00%
  • 2013 : 2,70%
  • 2014 : 2,45%

Au 31/12/2014, l’Actif général réassuré pesait 1,6 milliard d’euros, avec un rating moyen du portefeuille obligataire A- et une duration de 7,4 ans – ce qui permet d’avoir une bonne visibilité sur le rapport rendement/risque du fonds euros de Generali Espace Lux.

Generali Espace Lux : Les Unités de compte UC

La sélection de 150 OPCVM disponibles en Unités de compte dans le contrat Generali Espace Lux est suffisante pour réaliser de bonnes allocations financières en profil de risque prudent. Mais pour des investissements plus techniques, au profil de risque plus élevé, cette gamme de fonds peut atteindre ses limites. C’est pourquoi il est possible de choisir parmi les 500 OPCVM de la gamme d’assurance-vie Generali française Himalia dans ce contrat luxembourgeois de Generali.

Même si le contrat ne peut être libellé qu’en monnaie Euro, entre ces 150 OPCVM de Generali Espace Lux et les 500 de Generali France Himalia, vous aurez ainsi accès à une gamme très diversifiée de classes d’actif, de zones géographiques et de stratégies de gestion.

Generali Espace Lux : Les Fonds internes dédiés FID

Avec un (ou plusieurs) Fonds internes dédiés FID dans votre contrat d’assurance-vie luxembourgeois Generali Espace Lux, vous pouvez sélectionner une société de gestion ou une banque luxembourgeoise (Société Générale Bank&Trust, Keren, KBL, Vega…) qui s’occupera de votre fonds en le créant sur-mesure pour vous, puis le gérera en réalisant lui-même les arbitrages, comme en mandat de gestion. Le minimum d’investissement pour chaque FID sur Generali Espace Lux est de 250 000€.

L’avantage des Fonds internes dédiés de l’assurance-vie Luxembourg est de permettre l’investissement en classes d’actif différentes des OPCM d’Unités de compte, tels des produits structurés, des SCPI, des fonds spéciaux ou des titres en direct. Il est important de préciser que plusieurs types de FID existent, du Fonds interne dédié de type A au type D, chaque type sera accessible au regard de votre profil patrimonial et de la taille de vos actifs en valeurs mobilières (notamment s’ils sont supérieurs à 2,5 millions d’euros, vous aurez accès à un FID de type D).

Avec les assurances-vie luxembourgeoises, il est possible d’emprunter par sa contrepartie sur le capital une somme en fine qui peut être ensuite investie dans un FID du contrat. Après avoir obtenu le rendement sur la durée du crédit (généralement 3 ou 5 ans), le montant de l’effet de levier est ensuite remboursé. Sur Generali Espace Lux, le minimum d’effet de levier crédit est de 250 000€ – avec théoriquement donc un emprunt de 250 000€ pour un capital de 250 000€, soit 500 000€ grâce au financement.

Frais de l’assurance-vie Generali Espace Lux

Generali Espace Lux possède des frais d’entrée et de gestion inhérents à tout contrat d’assurance-vie. Ces frais sont négociables avec Generali Lux et Calci Patrimoine, en fonction du capital initial investi et de l’allocation financière (notamment du pourcentage d’Unités de compte, FID et Fonds euros).

  • Frais d’entrée sur versements : 4,5% maximum.
    • Négociés à 1% pour un investissement initial de 50 000€.
    • Possibilité d’aller au-delà pour 250 000€ investis sur Generali Espace Lux.
    • Possibilité d’une négociation à 0% de frais d’entrée.
  • Frais de gestion par an sur Fonds euros Generali France : 0,9% maximum.
  • Frais de gestion par an sur UC : 1,5% maximum.
    • Possibilité de diminuer ses frais de gestion UC selon investissement.
  • Frais de gestion par an sur FID : 2% maximum.
    • Comme pour les frais sur UC, négociable possible.
  • Frais d’arbitrage : 0,5% maximum du montant arbitré.
  • Aucun frais de dossier.
  • Aucune pénalité en cas de rachat sur fonds euros ou UC.

Calci Patrimoine et Generali Lux sont enclins à optimiser vos frais sur Generali Espace Lux à partir de 250 000€ investis. L’idéal pour une négociation sera un investissement supérieur à 1 million d’euros, et jusqu’au-delà de 10 million d’euros, pour bénéficier de frais optimum sur ce contrat d’assurance-vie luxembourgeois de Generali.

Generali Espace Lux: Régime des impatriés et exonération d’ISF pendant 5 ans

En tant qu’expatrié, vous êtes exonéré d’ISF sur vos placements financiers – qu’ils soient français ou étrangers. Mais au retour d’expatriation en France, votre patrimoine mondial, dont vos placements financiers, redevient techniquement assujetti à l’ISF. À une exception près : si vous êtes non-résident fiscal depuis 5 ans et que vous rentrez en France, vous aurez droit à une exonération d’ISF sur votre patrimoine à l’étranger jusqu’au 31 décembre de la 5ème année suivant l’année de votre retour. Votre assurance-vie Generali Espace Lux peut donc bénéficier de ce régime fiscal favorable des impatriés pour exonérer temporairement d’ISF le capital du contrat.

Generali Espace Lux : Fiscalité sur le capital transmis en cas de décès

En cas de décès de l’assuré, le capital du contrat d’assurance-vie Generali Espace Lux revient aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire.
Quelle est alors la fiscalité successorale applicable sur votre assurance-vie du Luxembourg ?

Dans tous les cas, le Luxembourg n’appliquera aucune fiscalité (si vous êtes aussi non-résident fiscal luxembourgeois).
Si vous êtes français résident en France, ce sera la fiscalité classique de l’assurance-vie en cas de décès (avantageuse avec des versements avant 70 ans).

Si vous êtes non-résident fiscal français, la fiscalité applicable par défaut sera celle de votre pays de résidence, sauf dispositions particulières pour choisir celle du pays de votre nationalité (ou celle de votre conjoint). L’Union européenne a d’ailleurs clarifié la situation par sa nouvelle loi qui s’applique sur les successions à partir du 17 août 2015. Dans tous les cas où la situation patrimoniale est internationale, notamment hors de l’Europe où les conventions fiscales pourraient encore compliquer la succession, il conviendra d’utiliser scrupuleusement les conséquences d’un décès pour éviter toute déconvenue de transmission.

Generali Espace Lux: Pays de résidence fiscale et Souscription

Generali Luxembourg étudiera votre capacité à souscrire à leur contrat d’assurance-vie Generali Espace Lux en fonction de votre pays de résidence fiscale, pour permettre d’avoir les Conditions générales du contrat en adéquation avec la fiscalité et réglementation applicable locale.

Ainsi, vous pourrez souscrire à Generali Espace Lux seulement si vous habitez dans les pays suivants :

  • France
  • Territoires d’outre-mer TOM
  • Portugal
  • Luxembourg
  • Belgique
  • Singapour (si fonds hors Singapour)
  • Israël
  • Dubaï
  • Zone Sima (Afrique francophone)
  • Tunisie

Generali Luxembourg SA

Generali Luxembourg SA est une filiale à 100% de Generali France et du groupe Generali, possédant au 31/12/2014 un capital social de 75 millions d’euros, des actifs sous gestion de 1,86 milliard d’euros et une marge solvabilité de 129%.