Life Mobility Evolution
Assurance-vie luxembourgeoise
La Mondiale Europartner SA

La Mondiale Europartner

Contrat d'Assurance-vie Lux Life Mobility Evolution

 

Les ATOUTS de l'assurance-vie Lux Life Mobility Evolution

Souscription possible pour tout pays de résidence
Monnaies de référence disponibles : EUR USD CHF GBP
Accès au fonds euros dynamique Eurocit
Fonds euros couvert en devise USD GPB et CHF
Plus de 400 OPCVM dans la gamme d’UC
AG2R La Mondiale groupe assurantiel français

Présentation de Life Mobility Evolution de La Mondiale Luxembourg

Sélectionné par Calci Patrimoine, l’assurance-vie luxembourgeoise Life Mobility Evolution de La Mondiale Luxembourg est considérée comme le contrat du Grand-Duché le plus complet du marché en termes de gamme d’investissement : fonds euros dynamique Eurocit à capital garanti, fonds euros classique de l’Actif général de La Mondiale France réassuré en toute devise de référence du contrat (Euro EUR, Dollar américain USD, Livre britannique GBP et Franc suisse CHF) pour avoir la possibilité d’éviter tout risque de taux de change, plus de 400 OPCVM et les Fonds internes dédiés sur-mesure disponibles à partir de 250 000€.

Life Mobility Evolution est ainsi seulement accessible à partir de 100 000€ d’investissement minimum. Pour l’histoire, il était possible avant 2015 de souscrire pour seulement 8 000€, mais La Mondiale Luxembourg a décidé de relever l’investissement plancher à 100 000€ pour s’aligner avec les autres assurances-vie luxembourgeoises de la place.
Calci Patrimoine est partenaire officiel et courtier de Banque Privée 1818 et de l’Aprep (filiale de La Mondiale France), les deux principaux distributeurs de Life Mobility Evolution, mandatés par La Mondiale Luxembourg pour pouvoir vous proposer ce contrat d’assurance-vie luxembourgeois.

Comme toute assurance-vie de compagnie d’assurance se trouvant dans ce petit pays d’Europe, Life Mobility Evolution tire ses atouts de la réglementation assurantielle du Luxembourg : une organisation en ressources humaines internationale, le super-privilège ou « triangle de sécurité » qui vous assure de récupérer la totalité de vos avoirs même en cas de faillite et la neutralité fiscale luxembourgeoise qui évite aux expatriés le risque de double imposition.

Assurance-vie Luxembourg Life Mobility Evolution

La Mondiale Luxembourg a sorti Life Mobility Evolution dans le but de créer une assurance-vie luxembourgeoise innovante sur le marché. Le pari est réussi, car le contrat dispose d’avantages uniques par rapport à ceux d’autres compagnies du Grand-Duché : ce sont les seuls à avoir un fonds euros dynamique disponible (Eurocit), les seuls à avoir l’Actif général en fonds euros couvert dans toutes les devises du contrat (EUR, USD, CHF et GBP) et les seuls (avec Allianz Luxembourg) à donner accès à la souscription à quasi-totalité des pays de résidence de l’investisseur (sauf Etats-Unis, Suisse et listes noires). Life Mobility Evolution est aussi ouvert à la souscription à partir de 100 000€ de capital initial.

Le fameux fonds euros dynamique Eurocit est composé de 30% d’OPCVM et 70% d’Actif général (toujours 100% garanti), il a pour but de surclasser les fonds euros classiques d’assurance-vie luxembourgeoise sur le moyen terme. Il a ainsi réalisé un rendement net moyen de 2,95% sur 3 ans et il accessible avec seulement 10% d’Unités de compte à capital non-garanti (minimum 10% UC et 90% Eurocit donc).

L’autre fonds euros de Life Mobility Evolution est l’Actif général réassuré de La Mondiale France. Moins performant au regard de son rendement net (2,52% en 3 ans), mais plus stable à court terme (2,20% en 2014, contre 0,65% pour Eurocit qui est composé d’OPCVM) et disponible dans toutes les devises du contrat luxembourgeois. Intéressant si vous avez choisi une monnaie différente de l’Euro (USD, GBP ou CHF) sur votre contrat Luxembourg, car Eurocit n’est disponible qu’en monnaie Euro. Aussi, les deux fonds euros de Life Mobility Evolution (Eurocit et l’Actif général) ne subissent aucun frais de pénalité en cas de retrait.

Concernant les Unités de compte à capital non-garanti, plus de 400 OPCVM sont dans la gamme de Life Mobility Evolution du contrat de La Mondiale Luxembourg, le choix est large et adapté à tout profil de risque (de conservateur, prudent, équilibré à dynamique). Calci Patrimoine vous conseille l’allocation financière en OPCVM/Fonds euros de votre contrat d’assurance-vie luxembourgeois pour optimiser votre rapport rendement/risque en fonction de votre profil, des opportunités et des risques des marchés financiers. Des fonds « sur-mesure » (OPCVM, titres vifs, SCPI, produits structurés, fonds spéciaux…) peuvent être également créés à partir de 250 000€, ces Fonds internes dédiés sont alors gérés par une banque/société de gestion qui réalisera l’allocation et les arbitrages pour vous.

Life Mobility Evolution reste ultra-flexible comme une assurance-vie classique avec des retraits partiels ou totaux quand vous le désirez, des versements ponctuels ou programmés (mensuels ou trimestriels) et des arbitrages quand vous le demandez. Les actes de gestion sont assurés par Calci Patrimoine à travers les équipes back-office de Banque Privée 1818 ou l’Aprep, filiale de La Mondiale France.

Concernant les frais de cette assurance-vie luxembourgeoise, Calci Patrimoine a négocié en amont pour vous des frais réduits sur Life Mobility Evolution. Les frais d’entrée sont de 1% (au lieu de 5%) à partir de 100 000€ investis. Il est possible de diminuer ces frais sur versement avec des montants d’investissement supérieurs à 250 000€ (ou un niveau de patrimoine ou de revenus qui laisserait présager des versements futurs substantiels).
Sur Life Mobility Evolution, les frais de gestion du contrat sont dans du grand classique pour une assurance-vie haut de gamme, avec 1% par an sur les fonds euros, sur les Unités de compte et sur les Fonds internes dédiés. Comme les frais sur versement, ils sont également négociables à partir de montant conséquent (surtout au-delà de 500 000€ de capital investi et jusqu’à plusieurs millions d’euros de versement).

Faites-nous une demande pour bénéficier d’une offre optimale en adéquation avec votre situation et projet de placement d’assurance-vie luxembourgeoise.

Supports financiers de Life Mobility Evolution de La Mondiale Luxembourg

Outre les 400 OPCVM et le fonds euros réassuré multidevises, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois Life Mobility Evolution de La Mondiale Luxembourg permet d’accéder à un des meilleurs fonds euros de nouvelle génération du marché, le fonds euros dynamique Eurocit.

Au regard de votre profil de risque, l’allocation financière de votre contrat Life Mobility Evolution pourra être composée de fonds euros, OCPVM et/ou FID. Puis pourra être arbitrée à n’importe quel moment pour passer de tel ou tel support financier, afin de prendre des plus-values réalisées, prendre parti pour une opportunité de marché ou minimiser les risques du portefeuille.

Le fonds euros dynamique Eurocit

Eurocit permet d’investir jusqu’à 30% en OPCVM (de sociétés de gestion comme Carmignac, DNCA, Lyxor…), tout en garantissant intégralement le capital.

Cela vous permet donc d’investir sur les marchés financiers (et donc d’aller chercher un rendement moyen supérieur à un fonds euros classique) avec une sécurité maximum, puisque le capital reste garanti comme avec tout fonds euros.

Pour bénéficier d’Eurocit, il est demandé d’investir seulement 10% minimum en OPCM dont le capital n’est pas garanti.

Pour résumé : Minimum 10% en OPCVM non garanti + 90% en fonds euros garanti Eurocit avec 30% d’OPCVM. Soit un excellent rapport rendement/risque pour 40% d’OPCVM avec 90% du capital du contrat garanti.

Analyse des performances d’Eurocit

Le rendement du fonds euros EUROCIT fut de 0,80% nets en 2014 et 4,50% nets en 2013.

Moyenne de rendement de 2,95 sur 3 ans et de 3,11% sur 5 ans.

Eurocit affiche une performance de 0,80 % en 2014, dans un contexte de nervosité sur les marchés boursiers, avec une correction à l’automne particulièrement brutale supérieure à 10 %.
Cet événement a contraint à désensibiliser la partie en OPCVM du fonds euros afin d’assurer la garantie du capital.

Sur les années où les marchés se sont comportés normalement, 2013, 2012 ou 2010, Eurocit fut classé meilleur fonds euros du marché grâce à sa part en OPCVM. Son rendement moyen sur 3 et 5 ans est le plus performant des fonds euros accessibles sur contrat luxembourgeois.

Les Unités de compte UC

Les 400 fonds à capital non-garanti font partie de la gamme UC de Life Mobility Evolution qui est l’une des plus complètes du marché des assurances-vie luxembourgeoises. Tous ses fonds actions, obligataires ou flexibles, investissant en Europe, pays émergents, Chine ou USA, gérés par les sociétés de gestion les plus connues et reconnues (Carmignac, DNCA, H2O, Blackrock, JP Morgan, Oddo, Amundi, Fidelity…) permettent de créer votre allocation financière de façon diversifiée et en optimisant le rapport rendement/risque-volatilité.

Les Fonds internes dédiés

L’utilisation de Fonds internes dédiés (FID) dans l’assurance-vie est unique à la luxembourgeoise (n’existe pas pour les assurances-vie françaises). Les FID permettent de créer une poche d’investissement cantonné dans le contrat, à comptabilité différente de la poche du fonds euros et des Unités de compte, dont l’allocation financière est créée sur-mesure et gérée par une société de gestion mandatée.

La principale force des fonds internes dédiés est de pouvoir y incorporer des véhicules d’investissement qui ne sont pas disponibles dans les Unités de compte de Life Mobility Evolution de La Mondiale Luxembourg : des titres en direct (actions, obligations…), des fonds alternatifs (Keystone…), des fonds de capital-investissement ou des fonds immobiliers comme les SCPI.
Chaque support d’investissement est disponible dans certains types de FID, allant du type A à D. Plus le fonds interné dédié possède un type fort, plus le souscripteur du contrat d’assurance-vie luxembourgeoise devra réaliser un investissement minimum élevé et devra posséder un patrimoine en valeur mobilière important (exemple : 2,5 millions d’euros pour un fonds interne de type D).

Pour les profils de risque dynamique, vous pouvez également bénéficier d’un crédit lombard (in fine 3 à 5 ans généralement) en nantissant votre assurance-vie luxembourgeoise, afin de créer un FID avec les fonds levés par la banque. Le FID sera alors géré par la société de la banque prêteuse. Un excellent moyen de créer un effet de levier sur votre capital existant.
Exemple de crédit lombard avec Life Mobility Evolution : portefeuille composé de fonds euros et d’UC pour 1 million d’euros, crédit de 500 000€ investis en FID prêté et géré par Société Général Bank&Trust (3 ans in fine taux de 2%). Effet de levier de 150%, soit 1,5M€ investis dans l’assurance-vie du Grand-Duché.

Frais du contrat Life Mobility Evolution de La Mondiale Luxembourg

Les frais de l’assurance-vie du Luxembourg Life Mobility Evolution affichés ici sont dans les conditions générales du contrat, ils ont été négociés par Calci Patrimoine et il est encore possible d’aller plus loin lorsque les sommes investies sont substantielles.

  • Frais d’entrée sur les versements : 5% maximum
    • Négociés à 1% à partir de 100 000€ investis.
    • Négociables entre 0 et 1% à partir de 250 000€ investis.
  • Frais de gestion annuels sur fonds euros, FID et Unités de compte : 1% maximum.
    • Négociables à partir de 500 00€ investis et au-delà de 10 millions d’euros.
  • Frais d’arbitrage : 1%
  • Aucun frais de dossier.
  • Aucun frais de pénalité en cas de retrait sur fonds euros, UC ou FID.

Contactez notre cabinet Calci Patrimoine pour permettre une offre optimale sur assurance-vie luxembourgeoise Life Mobility Evolution au regard de votre situation et de vos montants investis.

Life Mobility Evolution : Imposition des plus-values en cas de retrait

Puisque vous êtes détenteur d’une assurance-vie luxembourgeoise avec le contrat Life Mobility Evolution, vous êtes assuré de ne pas être imposé sur vos plus-values au Luxembourg (grâce à sa neutralité fiscale) en cas de retrait. Vous ne serez imposé que dans la fiscalité applicable dans votre pays de résidence. Ainsi, aucun risque de double imposition comme en assurance-vie française.

En effet, si vous êtes expatrié non-résident fiscal français et que vous faites un retrait sur une assurance-vie française, la compagnie d’assurance étudiera un montant de prélèvement d’impôt à la source en fonction de votre pays de résidence.

Si vous êtes résident fiscal français et que vous avez une assurance-vie luxembourgeoise, vous serez imposé dans la fiscalité classique (et bien connue) de l’assurance-vie sur les plus-values en cas de retrait : 35% ou TMI avant 4 ans de détention, 15% ou TMI avant 8 ans de détention et 7,5% ou TMI après abattement de 4600€ pour une personne seule et 9200€ pour un couple. Vous aurez aussi bien sûr au préalable déclaré votre contrat Life Mobility Evolution du Grand-Duché en tant que compte bancaire à l’étranger. Aussi, en tant que résident français, les prélèvements sociaux (15,5%) sont toujours prélevés (chaque année pour les plus-values du fonds euros et au retrait sur les plus-values d’Unités de compte).

Life Mobility Evolution : Le régime des impatriés et l’exonération temporaire d’ISF

Vous pouvez bénéficier d’une exonération temporaire d’ISF pendant 5 ans avec l’assurance-vie luxembourgeoise Life Mobility Evolution de La Mondiale Lux si vous redevenez résident fiscal français après 5 ans d’expatriation.

En effet, le régime des impatriés exonère d’ISF tout patrimoine à l’étranger jusqu’au 31 décembre de la cinquième année suivant votre retour en France.

Comme pour tout placement financier, vous êtes bien sûr exonéré d’ISF pendant toute la durée de votre expatriation sur votre contrat du Luxembourg.

Life Mobility Evolution : Imposition de la transmission en cas de décès

Tout souscripteur de contrat d’assurance-vie, française ou luxembourgeoise, doit désigner un ou des bénéficiaires de son capital en cas de décès. C’est aussi pourquoi ce placement est tellement utilisé en gestion de patrimoine comme outil de transmission.

En tant que résident fiscal français, ce sera la législation fiscale successorale française sur l’assurance-vie qui s’appliquera. Si avantageuse, avec son abattement de 152 500€ pour les versements effectués avant 70 ans. Le Luxembourg ne prélèvera aucune imposition sur votre transmission.

En tant que non-résident fiscal français ou expatrié, la fiscalité applicable de la succession de votre contrat de La Mondiale Luxembourg se complique. Mais depuis le 17 août 2015, l’Union européenne a clarifié les successions internationales en statuant que ce sera le pays de résidence du défunt qui s’appliquera en termes de réglementation fiscale. Si celle-ci ne devez pas être adaptée, vous aurez toutefois le choix de choisir la fiscalité de votre nationalité (prendre vos dispositions en amont auprès d’un notaire spécialisé).

Souscription de Life Mobility Evolution et pays de résidence fiscale

La Mondiale Europartner Luxembourg accepte la quasi-totalité des pays de résidence de souscripteur du monde pour son contrat d’assurance-vie luxembourgeoise Life Mobility Evolution.

Il faudra bien sûr faire une demande préalable auprès de la compagnie du Grand-Duché pour valider votre souscription. La Mondiale Luxembourg sera aussi particulièrement regardant sur l’origine des fonds lorsque vous êtes résident fiscal d’un pays hors de l’Espace économique européen. Il est rudement conseillé d’avoir ainsi ses fonds en France, et obligatoire d’avoir tous les justificatifs d’origine des fonds (cession, transmission, épargne…).

La Mondiale Europartner SA

La Mondiale Europartner est une compagnie d’assurance luxembourgeoise du groupe français AG2R La Mondiale, gérait ainsi 8,1 milliards d’euros au 31/12/13, avec 130 employés de 10 nationalités différentes.