Sélection Zéphyr Lux
Assurance-vie luxembourgeoise
Natixis Life Luxembourg

Natixis_life

Contrat d'Assurance-vie Natixis Life Luxembourg

 

Les AVANTAGES de l'assurance-vie Natixis Life Luxembourg

Sa version contrat de capitalisation pour les trésoreries d’entreprise
Bon fonds euros à 2.1% nets en 2014
Les monnaies de référence disponibles
Natixis Luxembourg du groupe français BPCE
Les frais négociés par Calci Patrimoine
Une gamme UC de 400 OPCVM

Présentation de Sélection Zéphyr Lux de Natixis Life

Natixis Life au Luxembourg possède un contrat d’assurance-vie luxembourgeois haut de gamme accessible à partir de 250 000€ dénommé Sélection Zéphyr Lux. Sa version contrat de capitalisation étant la plus connue du fait de son accessibilité aux trésoreries de personnes morales (dont les entreprises commerciales à l’IS). Fonds euros à 2,1% en 2014, gamme UC de 400 OPCVM et fonds internes dédiés FID à partir de 250 000€.

Sélection Zéphyr Lux fait justement partie de la sélection de meilleures assurances-vie du Luxembourg de Calci Patrimoine pour cette version capitalisation accessible à la souscription pour les entreprises : idéal pour l’optimisation de sa trésorerie excédentaire, et Natixis Luxembourg seule compagnie d’assurance à accepter les sociétés commerciales en contrat de capitalisation luxembourgeois.

En effet, le contrat de capitalisation comporte deux principaux avantages par rapport au compte-titres pour la trésorerie d’entreprise à l’IS :

  • La sécurité. L’accès à l’actif général de la compagnie d’assurance, le fonds en euros à capital garanti :
    • Vous permet de sécuriser une partie de votre trésorerie de société pour un rendement bien supérieur (environ 2%) à un fonds monétaire de compte-titres (moins de 1%).
  • La fiscalité. L’évaluation annuelle des plus-values imposées à l’IS se fait sur maximum +1,05% en contrat de capitalisation, sans plafond pour le compte-titres :
    • Exemple si rendement de +10% en contrat de capitalisation, seulement 1,05% seront imposés à l’IS en contrat de capitalisation.
    • La plus-value non imposée ne le sera qu’au moment du rachat. Cette fiscalité reportée permettra d’augmenter la rentabilité de l’allocation financière.
    • Si +10% en compte-titres sur l’année, imposition directe et totale à l’IS.

 

Les caractéristiques du contrat de capitalisation Sélection Zéphyr Lux Capi pour trésorerie de personnes morales :

  • Natixis Lux compagnie d’assurances luxembourgeoise : sécurité accrue et envergure internationale.
  • 30% de la trésorerie et 1,2 million d’euros maximum.
  • La part restante pourra être investie en compte-titres ou en comptes-à-terme.
  • 25% d’UC OPCVM minimum, 75% de fonds euros maximum.
  • Frais de pénalités de sortie sur le fonds euros de 2% la 1ère année, 1,5% la 2ème et 1% la 3ème.
  • Avec possibilité de sortir 20% du fonds euros sans pénalité pendant ces 3 premières années.

 

Avec Sélection Zéphyr Lux de Natixis Luxembourg, que ce soit en version capitalisation assurance-vie, vous avez la possibilité de choisir un important nombre de devises de référence pour votre contrat : Euro européen EUR, Dollar américain USD, Franc suisse CHF, Livre anglaise GBP ou Yen japonais YEN.

Ainsi, vous pourrez minimiser les risques de taux de change si vous vivez dans un pays (ou êtes payé) avec une monnaie disponible dans le contrat (ou corrélée à une monnaie disponible). Vous aurez également la possibilité de choisir dans votre allocation financière des OPCVM indexés dans la devise de référence que vous aurez choisie.

 

Bien sûr Sélection Zéphyr Lux en assurance-vie et en capitalisation est un contrat luxembourgeois qui profite de la législation du Luxembourg très favorable aux investisseurs à profil international ou recherchant la sécurité :

  • Profil international : Contrairement à l’assurance-vie française, pas de risque de double imposition si vous êtes expatrié. En effet, le Grand-Duché du Luxembourg n’imposera jamais vos plus-values en cas de retrait (votre pays de résidence seul le fera). Aussi, les équipes de Natixis Luxembourg sont aussi internationales et sauront répondre à vos problématiques spécifiques d’expatrié ou d’étranger.
  • Recherche de sécurité : Le « triangle de sécurité » ou « le super-privilège » de la réglementation luxembourgeoise confère à Sélection Zéphyr Lux la protection maximale en cas de faillite de la compagnie d’assurance. Vos avoirs sont en effet séparés de ceux de la compagnie, afin de pouvoir les récupérer intégralement si catastrophe devait arriver. La législation de la France ne protégeant qu’à hauteur de 70 000€ par compagnie en faillite.

L'assurance-vie Luxembourg Natixis Life

Natixis Life Luxembourg avec son contrat haut de gamme d’assurance-vie et de contrat de capitalisation luxembourgeois Sélection Zéphyr Lux sont accessibles à partir de 250 000€ d’investissement plancher initial, ce qui le situe dans le haut du pavé en matière de versement minimum des contrats du Luxembourg.

Le fonds euro à capital garanti de Sélection Zéphyr Lux est l’Actif général réassuré de ABP Vie, filiale à 100% de Natixis Assurance France. Il a pu servir 2,1% net en 2014, qui le situe dans la moyenne basse des fonds euros Luxembourg, mais toutefois accessible pour une allocation à 100% de fonds euros et sans pénalité de sortie (en tant que personne physique). En tant que personne morale avec sa version Sélection Zéphyr Lux Capi, il faut 25% d’UC minimum et des frais de pénalité de sortie pendant 3 ans (avec possibilité de retirer 20% par an sans pénalité toutefois). Si vous êtes un particulier qui souhaite ouvrir un contrat de capitalisation Sélection Zéphyr Lux Capi, vous n’aurez pas de frais de pénalités de sortie sur le fonds euros.

Pour les 400 OPCVM à capital non-garanti de la gamme en Unités de compte de ce contrat d’assurance-vie luxembourgeois de Natixis Luxembourg, la sélection des fonds se fait par le cabinet Calci Patrimoine en fonction de votre profil de risque, des opportunités de marché, des risques et d’une logique de diversification entre les classes d’actifs (OPCVM actions, obligations, fonds diversifiés), des stratégies (actions stock-picking, croissance, long/short, obligations corporate/domestiques, investment grade/high yield…) et des zones géographiques (Europe, US, Asie, Emergents…). La répartition (pourcentage) entre le capital garanti (fonds euros) et le capital non-garanti (UC) se concrétise également au regard de votre profil investisseur (de prudent à dynamique, en passant par équilibré).

Au-delà des Unités de compte en fonds d’investissement OPCVM classiques, il est possible de créer des fonds sur-mesure appelés Fonds internes dédiés (FID) à partir de 250 000€ d’investissement dans un de ces fonds. Un FID est créé et géré pour vous par une banque luxembourgeoise (différente de Natixis Luxembourg) dans votre contrat d’assurance-vie Sélection Zéphyr Lux dans le but d’y insérer des fonds et classes d’actifs inaccessibles dans des UC traditionnels : titres en direct, SCPI, fonds spéciaux ou produits structurés par exemple. C’est alors la banque privée du Luxembourg que vous aurez mandaté qui assurera le suivi et les arbitrages dans le FID pour optimiser votre rendement.

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois Sélection Zéphyr Lux de Natixis Luxembourg possède comme toute assurance-vie une grande liberté de gestion : tout versement, retrait ou arbitrage sera possible à tout moment. C’est pour cette flexibilité que l’assurance-vie est un outil indispensable à la gestion de patrimoine d’un particulier français. Calci Patrimoine vous accompagne dans ses actes de la vie de votre contrat, en adéquation avec les équipes administratives de Natixis Lux et de la banque privée 1818, filiale française du groupe BPCE dont fait partie Natixis.

Les frais de Sélection Zéphyr Lux de Natixis Luxembourg ont été négociés par Calci Patrimoine pour vous permettre de bénéficier de frais réduits par rapport à ceux affichés dans les Conditions générales de ce contrat d’assurance-vie ou de ce contrat de capitalisation luxembourgeois : 1% (au lieu de 2,5% max) pour les frais d’entrée à partir de 250 000€ d’investissement initial, possibilité de réduire ses frais à 0% pour des montants supérieurs.

Pour les frais de gestion annuels du contrat de Natixis Luxembourg, 1% pour les UC, FID et le fonds euros sont dans la moyenne basse des contrats d’assurance-vie luxembourgeois. De la même façon que pour les frais d’entrée sur versement, une marge de négociation est réalisable si les montants investis vont au-delà de 500 000€, et jusqu’à des millions d’euros.

Pour nous permettre de vous faire une proposition optimisée au regard de votre profil et de vos montants d’investissement, contactez maintenant notre cabinet parisien de gestion de patrimoine indépendant – c’est avec plaisir que nous vous répondrons.

Supports financiers Sélection Zéphyr Lux

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois Sélection Zéphyr Lux, ou sa version capitalisation, possède un fonds euros qui a réalisé 2,1% net en 2014, 400 OPCVM et la possibilité de mettre en place des fonds internes dédiés.

Le fonds euros réassuré Natixis France

Le fonds en euros à capital garanti de Sélection Zéphyr Lux est celui de Natixis France via l’Actif général réassuré de sa filiale ABP Vie.

Contrairement à d’autres contrats (comme Generali Espace Lux ou Life Mobility Evolution avec Eurocit), il est possible d’investir à 100% sur ce fonds euros. Il n’oblige ainsi pas à un minimum d’Unités de compte, ce qui peut être intéressant pour vous si vous avez un profil conservateur.

Le fonds euros de Sélection Zéphyr Lux de Natixis Life Luxembourg a réalisé ses performances nettes de gestion ses dernières années :

  • 2012 : 2,40%.
  • 2013 : 2,50%.
  • 2014 : 2,10%.

 

Au 31/12/13, le fonds euros d’ABP Vie (Natixis France) avait un encours d’environ 31 milliards d’euros, diversifié sur 450 émetteurs (dont plus des deux tiers notés entre AAA et AA-).

Les Unités de compte UC de Sélection Zéphyr Lux de Natixis Life Luxembourg

La gamme de 400 OPCVM en Unités de compte du contrat d’assurance-vie et de capitalisation Sélection Zéphyr Lux est largement complète pour réaliser des allocations financières jusqu’en profil de risque dynamique (100% UC, 0% fonds euros). Que vous soyez donc en profil de risque conservateur, prudent, équilibré ou dynamique, le contrat de Natixis Luxembourg saura répondre à vos attentes : supports d’investissement fonds actions, obligations, diversifiés, en dollar, en euro, toute société de gestion en toute zone géographique.

Les Fonds internes dédiés de Sélection Zéphyr Lux de Natixis Luxembourg

Il vous est ainsi possible d’insérer dans votre contrat d’assurance-vie luxembourgeoise Sélection Zéphyr Lux de Natixis Life Luxembourg un ou plusieurs Fonds internes dédiés gérés par une banque privée, chacun d’un montant minimal d’investissement de 250 000€, qui pourront contenir des supports financiers autres que ceux autorisés dans les Unités de compte : actions/obligations en direct, fonds immobilier (Keys AM, SCPI) ou produits structurés.

Pour avoir accès à l’ensemble des supports financiers d’un FID, il faut être détenteur d’un patrimoine en valeur mobilière de minimum 2,5 millions d’euros et ainsi ouvrir un FID de type D. En effet, il subsiste 4 types de Fonds internes dédiés qui se différencient par leurs possibilités d’investissement : FID de type A, B, C et D accessibles au regard de la situation patrimonial du souscripteur de l’assurance-vie du Luxembourg.

Grâce à un Fonds interne dédié, vous avez également la possibilité de réaliser un effet de levier par crédit Lombard sur le capital investi dans votre contrat Natixis Luxembourg. Avec un minimum d’un million d’euros, empruntez par exemple de 500 000€ à 1 million d’euros sur 3 ans (en in fine taux de 2%) que vous reverserez dans un FID géré par Natixis Banque Luxembourg. Ce montage en crédit Lombard vous permet donc un potentiel de performance supérieur grâce à l’augmentation de votre capital investi dans votre contrat, notamment par la marge faite entre le coût du crédit et le rendement du FID.

Frais de l'assurance-vie Natixis Life Luxembourg

Le contrat d’assurance-vie et sa version capitalisation de Natixis Luxembourg possèdent des frais inhérents aux conditions générales de Sélection Zéphyr Lux. Ces frais sont minimisés par notre cabinet de gestion privée Calci Patrimoine pour vous permettre une optimisation de votre placement. Une plus forte minimisation des frais est accordée si les versements effectués sont suffisants.

  • Frais d’entrée sur les versements : 2,5% maximum
    • Négociés à 1% à partir de 250 000€ investis.
    • Négociables entre 0 et 1% à partir de 500 000€ investis.
  • Frais de gestion annuels sur fonds euros, FID et Unités de compte : 1% maximum.
    • Négociables à partir de 500 00€ investis et au-delà de 10 millions d’euros.
  • Frais d’arbitrage : 1%
  • Aucun frais de dossier.
  • Aucun frais de pénalité en cas de retrait sur fonds euros, UC ou FID.

Sollicitez-nous en nous envoyant un message et nous vous répondrons dans les plus brefs délais pour appréhender votre situation financière, fiscale, patrimoniale et vous faire une proposition d’assurance-vie au Luxembourg optimisée et à frais réduits.

Plus-value et imposition en cas de rachat sur Sélection Zéphyr Lux

Le Luxembourg n’imposera jamais votre plus-value en cas de retrait si vous êtes non-résident fiscal du Luxembourg. Vous ne serez imposé que dans votre pays de résidence : en France ou ailleurs dans le monde si vous êtes expatrié.

Si vous aviez une assurance-vie d’une compagnie d’assurance française, vous risqueriez la double imposition en tant qu’expatrié (imposition en France qui prélève à la source selon votre pays d’expatriation + imposition dans votre pays de résidence). Il n’est donc pas possible de se faire doublement imposé avec un contrat luxembourgeois tel que Sélection Zéphyr Lux.

Actuellement résident fiscal en France, et non expatrié, le contrat de Natixis Life Luxembourg deviendra fiscalement comme une assurance-vie française : les plus-values sur le rachat seront imposés sur le revenu en fonction de la durée de détention du contrat : avant 4 ans TMI ou PFL 35%, avant 8 ans, TMI ou PFL 15%, après 8 ans TMI ou PFL 7,5% après abattement (4600€ personne seule ou 9200€ couple). Les prélèvements sociaux sont dus chaque année sur les intérêts du fonds euros et au moment du rachat pour les plus-values d’Unités de compte ou de FID.

Exonération temporaire d’ISF pour les impatriés avec Natixis Life Luxembourg

Expatrié depuis plus de 5 ans, si vous décidez de revenir résident fiscal en France vous avez droit de bénéficier du régime des impatriés pour votre patrimoine à l’étranger (y compris vos assurances-vie luxembourgeoises donc) pour être exonéré d’ISF jusqu’au 31 décembre de la 5ème année qui suit votre retour dans l’hexagone.

Inutile de préciser que vous êtes entièrement exonéré d’ISF sur votre assurance-vie Sélection Zéphyr Lux si vous êtes expatrié, comme tous les placements financiers.

Transmission en cas de décès et imposition assurance-vie Natixis Luxembourg

La législation de l’assurance-vie française ou luxembourgeoise oblige à désigner un ou plusieurs bénéficiaires du capital en cas de décès du souscripteur-assuré. C’est ainsi que ce placement financier est utilisé comme solution de transmission.

En tant que résident fiscal français, la fiscalité française de l’assurance-vie s’appliquera. Avantageuse pour les versements effectués avant 70 ans avec un abattement de 152 500€ pour chaque bénéficiaire, puis 20% au-delà et jusqu’à 700 000€, et 31,25% au-delà de 700 000€. Beaucoup moins avantageuse pour les versements effectués après 70 ans avec un abattement de 30 500€ pour tous les bénéficiaires, puis taxation au barème des droits de succession.

En tant qu’expatrié, l’idéal est d’avoir réalisé un testament pour figer la fiscalité souhaitée : celle de votre pays de résidence ou celle de votre nationalité. Car certains pays ne reconnaissent pas la législation de l’Union européenne. Si vous êtes dans l’Union européenne cependant, la fiscalité applicable en cas de décès a été simplifiée : tous les décès après le 17 août 2015 verront leur patrimoine imposé à la fiscalité du pays du défunt. Encore ici, il vous sera possible d’opter en pour la législation de votre pays de nationalité si vous la préférez (faire vos démarches en amont du décès).

Quels pays de résidence sont éligibles à la souscription de Sélection Zéphyr Lux ?

La France, la Belgique, le Luxembourg et le Royaume-Uni sont les pays de résidence acceptés à la souscription par Natixis Life Luxembourg pour Sélection Zéphyr Lux. Pour les autres pays du monde, une demande particulière en amont doit être faite pour valider vos possibilités de souscription.

Natixis Life

Natixis Life est une compagnie d’assurance luxembourgeoise du groupe BPCE (Banque Populaire Crédit Agricole) avec 3,4 milliards d’euros d’encours sous gestion en 2013 et plus de 15 années d’expérience. Le Groupe BPCE est le 2ème acteur bancaire en France avec 115 000 collaborateurs.