• Avantages de l’Assurance Vie
    au Luxembourg
  • Fonctionnement
    et Fiscalité
  • Tarification
    Frais
  • Comment souscrire ?
     
  • Pourquoi l’Assurance Vie Luxembourgeoise ?
  • Pour vous l’Assurance-vie Luxembourgeoise ?

L’Assurance Vie au Luxembourg : plus sécurisée, plus internationale et plus flexible que sa petite sœur Française

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois répond bien mieux aux besoins d’une clientèle fortunée, exigeante et internationale tout en gardant le même fonctionnement que l’assurance-vie “française”.

Mieux adapté aux expatriés et aux clients internationaux

  • Neutralité fiscale du Luxembourg qui n’impose jamais vos plus-values : La fiscalité du contrat s’adapte à la législation de votre pays de résidence.

    Ex. Vous êtes en France, sa fiscalité est Française – vous êtes en Chine, sa fiscalité est chinoise !
  • Idéal pour préparer son retour d’expatriation ou pour rapatrier ses capitaux en Europe.
  • Grâce au libellé multidevises, vous placez dans la devise de vos revenus ou de votre capital existant EUR, USD, GBP, YEN, CHF.

De meilleurs atouts financiers pour une épargne sur-mesure

  • Possibilité d’avoir plusieurs fonds internes dédiés.
  • Plus de classes d’actifs que dans un contrat d’assurance-vie français.

Voir toutes ses capacités financières.

 
Fonds Euro Allianz Life Luxembourg Euro à sécurité du capital garanti également disponible dans les contrats d’assurance-vie luxembourgeois.

Une meilleure protection du capital des souscripteurs

  • “Super privilège” des épargnants.
    En cas de faillite, vous êtes créancier
    prioritaire pour être indemnisé.
  • Pas de plafond de 70 000€ comme en France, mais une garantie de retrouver l’intégralité du capital de votre contrat.
  • Confidentialité du Luxembourg, place connue et reconnue en matière de gestion privée dans le monde.

La sécurité du contrat d’assurance-vie au Luxembourg en détail

Un conseil, une gestion et un suivi haut-de-gamme

Notre cabinet vous accompagne de A jusqu’à Z :

  • Adaptabilité à votre situation financière, fiscale et patrimoniale.
  • Conseils d’optimisation des investissements et Frais réduits.
  • Mise en place administrative grâce à nos équipes back-office à Paris.
  • Suivi – Gestion financière et administrative.

Nous avons ainsi sélectionner pour vous l’assurance-vie au Luxembourg d’ALLIANZ : les contrats de capitalisation et d’assurance-vie GLOBAL INVEST et GLOBAL INVEST EVOLUTION.

L’Assurance vie au Luxembourg est idéale pour les clients exigeants et avec des problématiques internationales

Epargnant exigeant recherchant la sécurité ou des supports d’investissement spécifiques, Français en expatriation ou étrangers venant s’installer en France, l’Assurance vie luxembourgeoise est faite pour vous.

Si vous êtes un Français en expatriation

  • Neutralité fiscale du Luxembourg : Le Grand-Duché n’effectue aucune imposition sur votre contrat – seule la fiscalité de votre lieu de résidence sera prise en compte.
  • Choix de la monnaie de référence : Pour éviter les risques de taux de change, vous pouvez choisir une monnaie différente de l’Euro.
  • Bénéfice du régime d’impatrié : Dans certains cas, lors de votre retour en France et pendant 5 ans, vous pouvez bénéficier du régime des impatriés pour que vos plus-values étrangères d’assurance-vie bénéficient d’une exonération de 50% d’impôt sur le revenu.

En savoir plus sur les avantages de l’assurance-vie au Luxembourg pour les expatriés

Si vous êtes un épargnant exigeant

  • La vie de mon contrat
  • Choisir sa devise
  • Choisir ses supports
  • Quelle fiscalité associée

Fonctionnement de votre Assurance vie au Luxembourg au jour le jour

Au plus près de vos besoins avec votre assurance vie luxembourgeoise ultra-flexible et notre back-office parisien ultra-réactif.

Des versements complémentaires à tout moment

  • Investissement minimum pour un versements libre : 3 000€.
  • Investissement minimum à la souscription : 30 000€.

Une vue permanente sur l’évolution de votre capital

  • Un extranet privé en ligne pour suivre quand vous le souhaitez l’évolution de votre contrat sur internet.
  • Des relévés annuels automatiques ou périodiques sur simple demande.

Des arbitrages réactifs pour améliorer votre allocation

  • En gestion libre, modifier ses supports d’investissements à tout moment.
  • Tout arbitrage possible entre les Fonds euros, Fonds externes (UC), Fonds internes collectifs ou dédiés.

Des retraits quand vous le souhaitez

  • Rachat partiel sur simple demande avec traitement rapide pour obtenir sur votre compte bancaire une partie de votre capital.
  • Rachat total possible pour tout retirer et cloturer le contrat.

En contact permanant avec la compagnie d’assurance située au Luxembourg, notre back-office situé à Paris est entièrement à votre service pour la gestion quotidienne de votre contrat d’assurance vie luxembourgeoise.

Choix de la monnaie de référence de votre Assurance vie luxembourgeoise

L’assurance-vie au Luxembourg vous permet de choisir une devise différente de l’Euro dans votre contrat.
Monnaies disponibles : L’Euro (EUR) – le Dollar américain (USD) – la livre sterling anglaise (GBP) – le Franc suisse (CHF) – le Yen japonais (JPY)

Pour minimiser les risques de variation de taux de change

  • Si vous vivez hors de la zone Euro : Il pourra être opportun de choisir la devise qui serait le plus proche de celle de votre pays d’expatriation de revenus. Par exemple : vous vivez à Londres, vous choisissez le GBP comme monnaie de référence dans votre assurance vie luxembourgeoise. Ou si vous vivez en Chine, êtes payé en Hong-Kong Dollar, vous choisissez l’USD.
  • Stratégie permettant d’éviter à votre capital le risque de dépréciation de l’Euro : En vivant hors de la zone Euro alors que vous épargnez sur une assurance-vie française, vous vous exposez au risque que l’Euro se déprécie par rapport à votre monnaie d’expatriation.

Pour optimiser la performance du rendement de votre épargne

  • Si vous vivez en zone Euro : En décidant de choisir une monnaie différente de l’Euro dans votre contrat, vous vous exposez aux possibilités de dépréciation ou d’appréciation de celle-ci. Par exemple, si vous vivez en Allemagne et investissez en USD.
  • Stratégie permettant d’anticiper une appréciation de la monnaie par rapport à l’Euro : En vivant dans la zone Euro alors que vous capital est investi dans une autre monnaie, vous avez comme objectif d’augmenter la performance de votre rendement en misant sur l’appréciation de cette monnaie par rapport à celle de l’Euro.

En savoir plus sur l’aspect multidevises de l’assurance-vie luxembourgeoise >

Quelle stratégie d’investissements financiers dans votre assurance vie au Luxembourg

Avec les fonds en euros, les fonds externes en UC ou les fonds dédiés des contrats, nous mettons en place votre stratégie financière en fonction de la conjoncture eco-financière, votre profil de risque et de votre situation.

La mise en place de votre stratégie financière par nos allocations modèles

  1. Définition du profil de risque de votre contrat : En fonction de votre situation financière, fiscale, patrimoniale et de votre niveau de connaissances des marchés financiers, nous validons ensemble votre profil de risque de Conservateur, Prudent, Equilibré à Dynamique.
  2. Validation de la stratégie d’investissement de nos allocations modèles : Mesurée par sa volatilité, notre cabinet de gestion privée crée et fait évoluer une allocation modèle pour chacun des profils de risque. Après définition de votre propre profil, nous validons donc ensemble la stratégie financière du capital de votre assurance vie au Luxembourg.

La sélection des fonds de nos allocations modèles sont en fonction de la conjoncture économico-financière, des potentiels des différentes classes d’actifs (actions, obligations, matières premières), des zones géographiques (Europe, USA, Asie, Emergents…) et des stratégies des gérants sur les thématiques investies.

En savoir plus sur Les allocations modèles actuelles en fonction de chacun des profils de risque >

Les supports financiers disponibles dans votre assurance-vie luxembourgeoise

  • Les deux Fonds en Euros à capital garanti : Le fonds en euros Allianz Life Luxembourg Euro limité à 250 000€ et le fonds en euros Allianz Life France Euro à partir de 250 000€.
  • Les fonds externes – les Unités de compte (UC) : Très large choix d’OPCVM avec plus de 800 UC disponibles, toute thématique, classe d’actifs, zone géographique, devise et stratégie de gestion.
  • Les fonds internes dédiés : Seulement à partir d’un million d’euros, possibilité de créer un fonds unique sur mesure avec des classes d’actifs et des supports impossibles en assurance-vie française (titres ou matières premières en direct, produits structurés, fonds alternatifs, FCPR…).

En savoir plus sur les différents supports financiers disponibles de l’assurance-vie au Luxembourg >

La neutralité fiscale du Luxembourg s’adapte intégralement à la fiscalité de votre pays de résidence

e Luxembourg, en véritable camaléon fiscal, n’imposera jamais vos plus-values en cas de retraits ; ainsi seule la juridiction fiscale de votre pays de résidence s’appliquera.

Expatrié non-résident, votre assurance-vie luxembourgeoise à la fiscalité de votre pays d’expatriation

  • Unique imposition dans la fiscalité de votre pays de résidence : Si vous effectuez un retrait lorsque vous êtes expatrié, sa part de plus-value sera alors imposée seulement à votre juridiction fiscale locale.
  • Aucune imposition en France : En effet, si vous êtes expatrié et détenteur d’une assurance-vie de compagnie d’assurances française, vous vous exposez à une double imposition – à la fois en France et dans votre pays d’expatriation – en cas de retrait en expatriation.

La neutralité fiscale du Luxembourg est un élément clé de l’adaptatiblité internationale de leurs assurances-vie ; parfaitement adapté aux souscripteurs expatriés ou à forte mobilité entre pays.

En savoir plus sur la neutralité fiscale du Luxembourg et de ses assurances-vie >

Résident français, votre assurance-vie luxembourgeoise à la fiscalité française

  • La même fiscalité avantageuse après 8 ans : L’imposition française des assurances-vie est dégressive par rapport à votre durée de détention, notamment après 8 ans de détention avec un Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5% et un abattement de 4600€ pour une personne seule et de 9200€ pour un couple.
  • Les mêmes prélèvements sociaux : 15,5% s’appliquant à la source, annuellement sur les fonds euros et à la sortie sur les Unités de compte.
  • Les mêmes avantages en matière de transmission : Le fonctionnement de la clause bénéficiaire permet toujours de transmettre votre capital d’assurance-vie luxembourgeoise facilement et à moindre imposition, notamment pour les versements effectués avant 70 ans (152 500€ d’abattement par bénéficiaire).

Par sa neutralité fiscale, votre assurance-vie luxembourgeoise s’adaptera donc intégrallement à la fiscalité français si vous vivez en France.

En savoir plus la fiscalité française des assurances-vie françaises ou luxembourgeoises >

Un contrat haut de gamme à frais réduits pour de meilleures performances

Irrésistible, nous avons réduits pour vous les frais d’entrée à 1% de notre sélection d’assurances-vie d’Allianz Luxembourg. Le rendement de votre capital n’en sera que plus haut.

Les frais de fonctionnement ponctuels

  • Frais d’entrée et de versements : réduits à 1,0% (au lieu de 5% maximum).
  • Frais d’arbitrage : 1,0% appliqués sur le montant désinvesti.
  • Frais de dossier : Gratuit.
  • Frais de sortie : Gratuit.

Le saviez-vous ? 3,63% est la moyenne des frais d’entrée observés des contrats d’assurance-vie des réseaux bancaires et d’assureurs traditionnels – source Sémaphore Conseil – Enquête réalisée en février 2013.

Les frais de gestion

  • Frais de gestion sur le fonds euros Allianz Vie France Euro : 1,00% par an.
  • Frais de gestion sur le fonds euros Allianz Vie Luxembourg Euro : Gratuit.
  • Frais de gestion sur les Unités de compte : 1,25% par an.

Les frais de gestion sont appliqués chaque année sur la totalité de l’encours du contrat. Ils sont en tout point compétitifs et dans la bonne moyenne des frais de gestion observés des contrats d’assurance-vie haut de gamme français.

Souscrire au contrat Allianz Luxembourg avec Calci Patrimoine

Notre cabinet de gestion de patrimoine indépendant situé à Paris 8ème Madeleine vous accompagne de A juqu’à Z dans la mise en place et le suivi de votre contrat.

Commencer la souscription en cliquant ici ou en remplissant le formulaire à droite >

Renseignement du formulaire en ligne

  • Vos coordonnées : Pour reprendre contact avec vous dès que possible.
  • Vos caractéristiques patrimoniales : Pour parfaitement appréhender votre situation.
  • Vos principaux objectifs : Pour les adapter au mieux à votre assurance-vie au Luxembourg.
  • L’estimation du future montant placé : Pour qualifier votre projet.
  • Détermination de votre profil de risque : Pour établir l’allocation stratégique financière.

Traitement de la demande par notre notre cabinet

  • Retour du cabinet d’ici 48h : Par téléphone ou par email.
  • Entretien téléphonique : Dans le but de valider votre situation.
  • Entretien physique : Si vous avez la possibilité de nous rendre visite à Paris.
  • Validation des informations : Nous confirmons l’ensemble de votre situation financière, fiscale, patrimoniale et vos objectifs vis-à-vis de l’ouverture de votre assurance-vie au Luxembourg.

Validation du projet en fonction de vous

  • En fonction de votre situation patrimoniale : Pays de résidence, Capacités financières… ?
  • En fonction de vos objectifs : Sécurité, Diversification, Aspect multidevises… ?
  • En fonction de votre profil de risque : Conservateur, Prudent, Equilibré, Dynamique… ?
  • Validation du projet : Montants investis, Horizon d’Epargne, Choix de la devise de référence.
  • Validation de votre allocation financière : En fonction de votre profil de risque et de nos allocations modèles.

Ouverture du contrat luxembourgeois

  • Réception du dossier : Notre back-office vous envoit le dossier de souscription complet.
  • Envoi du dossier signé : Vous nous le renvoyez signé et accompagné des pièces justificatives.
  • Validation du dossier : Notre back-office et celui d’Allianz vérifie la complétude du dossier.
  • Ouverture du contrat : Après réception du versement, votre assurance-vie au Luxembourg est ouverte.
  • Création d’identifiant extranet : Vous avez accès sur internet aux détails de l’évolution de votre capital.