Assurance vie Luxembourgeoise

Pourquoi l’Assurance Vie Luxembourgeoise ?

L’Assurance Vie au Luxembourg : plus sécurisée, plus internationale et plus flexible que sa petite sœur Française.

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois répond bien mieux aux besoins d’une clientèle fortunée, exigeante et internationale tout en gardant le même fonctionnement que l’assurance-vie “française”.

Mieux adapté aux expatriés et aux clients internationaux

  • Idéal pour préparer son retour d’expatriation ou pour rapatrier ses capitaux en Europe.
  • Grâce au libellé multidevises, placez dans la devise de vos revenus ou de votre capital existant EUR, USD, GBP, YEN, CHF.

Une meilleure protection du capital des souscripteurs

  • “Super privilège” des épargnants. En cas de faillite, vous êtes créancier prioritaire pour être indemnisé.
  • Pas de plafond de 70 000€ comme en France, mais une garantie de retrouver l’intégralité du capital de votre contrat.
  • Confidentialité du Luxembourg, place connue et reconnue en matière de gestion privée dans le monde.

De meilleurs atouts financiers pour une épargne sur-mesure

  • Possibilité d’avoir plusieurs fonds internes dédiés.
  • Plus de classes d’actifs que dans un contrat d’assurance-vie français.

Fonds Euro Allianz Life Luxembourg Euro à sécurité du capital garanti également disponible dans les contrats d’assurance-vie luxembourgeois.

Un conseil, une gestion et un suivi haut-de-gamme

Notre cabinet vous accompagne de A à Z:

  • Adaptabilité à votre situation financière, fiscale et patrimoniale.
  • Mise en place administrative grâce à nos équipes back-office à Paris.
  • Suivi – Gestion financière et administrative.

Nous avons ainsi sélectionné pour vous l’assurance-vie au Luxembourg d’ALLIANZ : les contrats de capitalisation et d’assurance-vie GLOBAL INVEST et GLOBAL INVEST EVOLUTION.

L’Assurance vie au Luxembourg est idéale pour les clients exigeants et avec des problématiques internationales


Epargnant exigeant recherchant la sécurité ou des supports d’investissement spécifiques, Français en expatriation ou étrangers venant s’installer en France, l’Assurance vie luxembourgeoise est faite pour vous.

  • Neutralité fiscale du Luxembourg : Le Grand-Duché n’effectue aucune imposition sur votre contrat – seule la fiscalité de votre lieu de résidence sera prise en compte.
  • Choix de la monnaie de référence : Pour éviter les risques de taux de change, vous pouvez choisir une monnaie différente de l’Euro.
  • Bénéfice du régime d’impatrié : Dans certains cas, lors de votre retour en France et pendant 5 ans, vous pouvez bénéficier du régime des impatriés pour que vos plus-values étrangères d’assurance-vie bénéficient d’une exonération de 50% d’impôt sur le revenu.

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  • Le priorité aux épargnants en cas de faillite : Le souscription d’une assurance-vie luxembourgeoise est le créancier prioritaire en cas de faillite ; pas de plafond de 70 000€, mais une garantie de retrouver la contrevaleur des actifs adossés au contrat.
    La protection des épargnants d’assurance-vie au Luxembourg en détail
  • Choix élargie des supports financiers : En plus des classiques Fonds euros et Unités de compte des contrats d’assurance-vie français, vous avez la possibilité d’avoir accès aux titres vifs, titres non cotés, fonds non agréés ou alternatifs dans votre assurance-vie luxembourgeoise.

Voir toutes les possibilités d’investissement financières de l’assurance vie luxembourgeoise

  • La vie de mon contrat
  • Choisir sa devise
  • Choisir ses supports
  • Quelle fiscalité associée

epargnant-exigeant

Fonctionnement de votre Assurance vie au Luxembourg
au jour le jour


Au plus près de vos besoins avec votre assurance vie luxembourgeoise ultra-flexible et notre back-office parisien ultra-réactif.

En contact permanant avec la compagnie d’assurance située au Luxembourg, notre back-office situé à Paris est entièrement à votre service pour la gestion quotidienne de votre contrat d’assurance vie luxembourgeoise.

Des versements complémentaires à tout moment

  • Investissement minimum pour un versements libre : 3 000€.
  • Investissement minimum à la souscription : 30 000€.

Des arbitrages réactifs pour améliorer votre allocation

  • En gestion libre, modifier ses supports d’investissements à tout moment.
  • Tout arbitrage possible entre les Fonds euros, Fonds externes (UC), Fonds internes collectifs ou dédiés.

Une vue permanente sur l’évolution de votre capital

  • Un extranet privé en ligne pour suivre quand vous le souhaitez l’évolution de votre contrat sur internet.
  • Des relévés annuels automatiques ou périodiques sur simple demande.

Des retraits quand vous le souhaitez

  • Rachat partiel sur simple demande avec traitement rapide pour obtenir sur votre compte bancaire une partie de votre capital.
  • Rachat total possible pour tout retirer et cloturer le contrat.

Choix de la monnaie de référence de votre Assurance vie luxembourgeoise


L’assurance-vie au Luxembourg vous permet de choisir une devise différente de l’Euro dans votre contrat.
Monnaies disponibles : L’Euro (EUR) – le Dollar américain (USD) – la livre sterling anglaise (GBP) – le Franc suisse (CHF) – le Yen japonais (JPY)

minimiser les risques de variation de taux de change

Pour minimiser les risques de variation de taux de change


  • Si vous vivez hors de la zone Euro : Il pourra être opportun de choisir la devise qui serait le plus proche de celle de votre pays d’expatriation de revenus. Par exemple : vous vivez à Londres, vous choisissez le GBP comme monnaie de référence dans votre assurance vie luxembourgeoise. Ou si vous vivez en Chine, êtes payé en Hong-Kong Dollar, vous choisissez l’USD.
  • Stratégie permettant d’éviter à votre capital le risque de dépréciation de l’Euro : En vivant hors de la zone Euro alors que vous épargnez sur une assurance-vie française, vous vous exposez au risque que l’Euro se déprécie par rapport à votre monnaie d’expatriation.
optimiser la performance du rendement de votre épargne


Pour optimiser la performance du rendement de votre épargne


  • Si vous vivez en zone Euro : En décidant de choisir une monnaie différente de l’Euro dans votre contrat, vous vous exposez aux possibilités de dépréciation ou d’appréciation de celle-ci. Par exemple, si vous vivez en Allemagne et investissez en USD.
  • Stratégie permettant d’anticiper une appréciation de la monnaie par rapport à l’Euro : En vivant dans la zone Euro alors que vous capital est investi dans une autre monnaie, vous avez comme objectif d’augmenter la performance de votre rendement en misant sur l’appréciation de cette monnaie par rapport à celle de l’Euro.

Quelle stratégie d’investissements financiers dans votre assurance vie au Luxembourg


Avec les fonds en euros, les fonds externes en UC ou les fonds dédiés des contrats, nous mettons en place votre stratégie financière en fonction de la conjoncture eco-financière, votre profil de risque et de votre situation.

Stratégie financièreLa mise en place de votre stratégie financière par nos allocations modèles


  1. Définition du profil de risque de votre contrat : En fonction de votre situation financière, fiscale, patrimoniale et de votre niveau de connaissances des marchés financiers, nous validons ensemble votre profil de risque de Conservateur, Prudent, Equilibré à Dynamique.
  2. Validation de la stratégie d’investissement de nos allocations modèles : Mesurée par sa volatilité, notre cabinet de gestion privée crée et fait évoluer une allocation modèle pour chacun des profils de risque. Après définition de votre propre profil, nous validons donc ensemble la stratégie financière du capital de votre assurance vie au Luxembourg.

    La sélection des fonds de nos allocations modèles sont en fonction de la conjoncture économico-financière, des potentiels des différentes classes d’actifs (actions, obligations, matières premières), des zones géographiques (Europe, USA, Asie, Emergents…) et des stratégies des gérants sur les thématiques investies.

Les supports financiers disponibles dans votre assurance-vie luxembourgeoise


  • Les deux Fonds en Euros à capital garanti : Le fonds en euros Allianz Life Luxembourg Euro limité à 250 000€ et le fonds en euros Allianz Life France Euro à partir de 250 000€.
  • Les fonds externes – les Unités de compte (UC) : Très large choix d’OPCVM avec plus de 800 UC disponibles, toute thématique, classe d’actifs, zone géographique, devise et stratégie de gestion.
  • Les fonds internes dédiés : Seulement à partir d’un million d’euros, possibilité de créer un fonds unique sur mesure avec des classes d’actifs et des supports impossibles en assurance-vie française (titres ou matières premières en direct, produits structurés, fonds alternatifs, FCPR…).

La neutralité fiscale du Luxembourg s’adapte intégralement à la fiscalité de votre pays de résidence


Le Luxembourg, en véritable camaléon fiscal, n’imposera jamais vos plus-values en cas de retraits ; ainsi seule la juridiction fiscale de votre pays de résidence s’appliquera.

Expatrié non-résident, votre assurance-vie luxembourgeoise à la fiscalité de votre pays d’expatriation


  • Unique imposition dans la fiscalité de votre pays de résidence : Si vous effectuez un retrait lorsque vous êtes expatrié, sa part de plus-value sera alors imposée seulement à votre juridiction fiscale locale.
  • Les fonds internes dédiés : Seulement à partir d’un million d’euros, possibilité de créer un fonds unique sur mesure avec des classes d’actifs et des supports impossibles en assurance-vie française (titres ou matières premières en direct, produits structurés, fonds alternatifs, FCPR…).

La neutralité fiscale du Luxembourg est un élément clé de l’adaptatiblité internationale de leurs assurances-vie ; parfaitement adapté aux souscripteurs expatriés ou à forte mobilité entre pays.

Résident français,
votre assurance-vie luxembourgeoise à la fiscalité française


  • La même fiscalité avantageuse après 8 ans : L’imposition française des assurances-vie est dégressive par rapport à votre durée de détention, notamment après 8 ans de détention avec un Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5% et un abattement de 4600€ pour une personne seule et de 9200€ pour un couple
  • Les mêmes prélèvements sociaux : 15,5% s’appliquant à la source, annuellement sur les fonds euros et à la sortie sur les Unités de compte.
  • Les mêmes avantages en matière de transmission : Le fonctionnement de la clause bénéficiaire permet toujours de transmettre votre capital d’assurance-vie luxembourgeoise facilement et à moindre imposition, notamment pour les versements effectués avant 70 ans (152 500€ d’abattement par bénéficiaire).

Par sa neutralité fiscale, votre assurance-vie luxembourgeoise s’adaptera donc intégralement à la fiscalité français si vous vivez en France.

Un contrat haut de gamme à frais réduits pour de meilleures performances


Irrésistible, nous avons réduits pour vous les frais d’entrée à 1% de notre sélection d’assurances-vie d’Allianz Luxembourg.
Le rendement de votre capital n’en sera que plus haut.

contrat-haut-de-gamme

Le saviez-vous ? 3,63% est la moyenne des frais d’entrée observés des contrats d’assurance-vie des réseaux bancaires et d’assureurs traditionnels – source Sémaphore Conseil – Enquête réalisée en février 2013.

Les frais de gestion sont appliqués chaque année sur la totalité de l’encours du contrat. Ils sont en tout point compétitifs et dans la bonne moyenne des frais de gestion observés des contrats d’assurance-vie haut de gamme français.

Frais de dossierLes frais de fonctionnement ponctuels

  • Frais d’entrée et de versements : réduits à 1,0% (au lieu de 5% maximum).
  • Frais d’arbitrage : 1,0% appliqués sur le montant désinvesti.
  • Frais de dossier : Gratuit.
  • Frais de sortie : Gratuit.

gestionLes frais de gestion

  • Frais de gestion sur le fonds euros Allianz Vie France Euro : 1,00% par an.
  • Frais de gestion sur le fonds euros Allianz Vie Luxembourg Euro : Gratuit.
  • Frais de gestion sur les Unités de compte : 1,25% par an.

Souscrire au contrat Allianz Luxembourg avec Calci Patrimoine

Notre cabinet de gestion de patrimoine indépendant situé à Paris 8ème Madeleine vous accompagne de A jusqu’à Z dans la mise en place et le suivi de votre contrat.

souscription assurance vie luxembourg

Renseignement du formulaire en ligne

  • Vos coordonnées : Pour reprendre contact avec vous dès que possible.
  • Vos caractéristiques patrimoniales : Pour parfaitement appréhender votre situation.
  • Vos principaux objectifs : Pour les adapter au mieux à votre assurance-vie au Luxembourg.
  • L’estimation du future montant placé : Pour qualifier votre projet.
  • Détermination de votre profil de risque : Pour établir l’allocation stratégique financière.

Validation du projet en fonction de vous

  • En fonction de votre situation patrimoniale : Pays de résidence, Capacités financières… ?
  • En fonction de vos objectifs : Sécurité, Diversification, Aspect multidevises… ?
  • En fonction de votre profil de risque : Conservateur, Prudent, Equilibré, Dynamique… ?
  • Validation du projet : Montants investis, Horizon d’Epargne, Choix de la devise de référence.
  • Validation de votre allocation financière : En fonction de votre profil de risque et de nos allocations modèles.

Traitement de la demande par notre notre cabinet

  • Retour du cabinet d’ici 48h : Par téléphone ou par email.
  • Entretien téléphonique : Dans le but de valider votre situation.
  • Entretien physique : Si vous avez la possibilité de nous rendre visite à Paris.
  • Validation des informations : Nous confirmons l’ensemble de votre situation financière, fiscale, patrimoniale et vos objectifs vis-à-vis de l’ouverture de votre assurance-vie au Luxembourg.

Ouverture du contrat luxembourgeois

  • Réception du dossier : Notre back-office vous envoit le dossier de souscription complet.
  • Envoi du dossier signé : Vous nous le renvoyez signé et accompagné des pièces justificatives.
  • Validation du dossier : Notre back-office et celui d’Allianz vérifie la complétude du dossier.
  • Ouverture du contrat : Après réception du versement, votre assurance-vie au Luxembourg est ouverte.
  • Création d’identifiant extranet : Vous avez accès sur internet aux détails de l’évolution de votre capital.